Thuật ngữ thời đại 4.0 - Fintech

Nội dung:

Fintech là gì? Thế nào được gọi là hệ sinh thái Fintech?

Fintech là một khái niệm (có thể hiểu là một thuật ngữ), ra đời từ sự kết hợp của hai thuật ngữ chuyên ngành tài chính trong tiếng anh: Fin trong Finance = tài chính, tech trong technology = công nghệ. Do đó, Fintech có thể được hiểu là Công nghệ tài chính.
Thuật ngữ này xuất hiện từ năm 2008 nhưng mãi đến khi công nghệ 4.0 bùng nổ thì nó mới được mọi người quan tâm và sử dụng rộng rãi. Fintech làm thay đổi cách thức hoạt động trong các lĩnh vực liên quan tới ngân hàng, tài chính, tiền tệ. Fintech mở ra như một lĩnh vực mới mẻ ảnh hưởng đến thị trường tài chính – ngân hàng.

Hệ sinh thái Fintech là môi trường để Fintech phát triển. Tại Việt Nam, hệ sinh thái này tồn tại dựa vào 3 yếu tố: khả năng tiếp cận vốn, hỗ trợ pháp lý và khả năng tiếp cận môi trường.

Hệ sinh thái Fintech hiện nay xuất hiện trên thị trường tập trung vào các mảng:

Trung gian thanh toán.
Tài chính cá nhân.
Công nghệ bảo hiểm.
Cho vay cá nhân.
Ngân hàng số.
Điểm tín dụng.
Gọi vốn cộng đồng.

Mục tiêu Fintech hướng đến

Đồng tiền điện tử Bitcoin: là sản phẩm nổi bật, đạt được nhiều thành tựu trong Fintech.
Ví điện tử: là hình thức của một tài khoản điện tử, giúp cho người dùng có thể thanh toán các chi phí qua mạng Internet. Hình dung đơn giản thì nó là một chiếc ví đựng tiền và được mã hóa trên app điện thoại, người dùng có thể chuyển tiền cho bất kỳ ai qua tài khoản của mình. Trên thế giới, ví điện tử có chức năng thanh toán lớn nhất, mọi quốc gia đều có thể sử dụng nó nếu mua sắm, chuyển tiền quốc tế, có thể kể đến: Paypal, Airpay,… Tại Việt Nam có một số ví điện tử nổi tiếng như: Momo, ZaloPay,….
Cho vay vốn: Dẫn đầu cho Fintech cho lĩnh vực này là Lending Club. Đây là một câu lạc bộ cho vay vốn tại Mỹ, người vay có thể nhận được khoản vay một cách dễ dàng mà không cần tới trực tiếp. Thông qua App vay tiền Online hay Website, người vay và chủ vay có thể dễ dàng thỏa thuận những điều khoản liên quan tới khoản vay. Tại Việt Nam hiện nay có rất nhiều đơn vị không chỉ công ty tài chính mà còn có các ngân hàng áp dụng cho vay tín dụng, tài chính thông qua app như: Robocash, Uvay, Zvay,…
Hỗ trợ giao dịch chứng khoán: Các nhà đầu tư có thể tham gia mua bán cổ phiếu qua điện thoại hoặc máy tính kết nối mạng và có thể mua trực tiếp mà không cần thông qua môi giới.
So sánh dịch vụ Gobear: hiện nay, Gobear là nền tảng so sánh các dịch vụ tài chính ở châu Á lớn nhất với độ chính xác cao. Với công cụ này, nhà đầu tư hay vay tài chính đều có thể tìm thấy những thông tin minh bạch một cách dễ dàng.
Chuyển tiền online: Nhờ Fintech mà hiện nay mọi người không cần mất thời gian để điền giấy tờ ở ngân hàng chuyển tiền mà chỉ cần đăng nhập ứng dụng chuyển tiền để chuyển bất kỳ ngân hàng nào hoặc bất cứ lúc nào tại chính ngôi nhà của mình. Các ứng dụng hiện nay được các ngân hàng sử dụng như: Internet Banking, Mobile Banking hoặc Bankplus.

Nguyên nhân dẫn đến sự bùng nổ của Fintech

Lợi ích từ công nghệ Fintech 4.0: Sự kết hợp giữa công nghệ 4.0 và Fintech đã mang đến nhiều lợi ích trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Nó đáp ứng nhu cầu của người dùng một cách nhanh chóng, tiện lợi, mọi lúc mọi nơi. Công nghệ Fintech 4.0 còn rút ngắn được thời gian và không gian, không cần đầu tư nhiều về cơ sở vật chất mà vẫn có thể tiếp cận và phục vụ được nhiều khách hàng; mang đến nhiều lợi ích thiết thực cho các tổ chức hoạt động trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Ngoài ra chưa bị ràng buộc về mặt pháp lý, không bị quản lý sâu vào mảng công nghệ tài chính.

Bên cạnh đó, nhiều công ty tài chính lớn đã thử nghiệm đồng tiền ảo vào việc thanh toán online, thay thế phương thức truyền thống Bitcoin, Ethereum,…

Một số lĩnh vực liên quan đến Fintech

Công nghệ Blockchain.
Tiền điện tử.
Smart contract: Tự động thực hiện các nghĩa vụ giữa người mua và người bán bằng cách sử dụng các chương trình máy tính.
Ngân hàng mở: Dựa trên Blockchain và các vị trí mà bên thứ 3 cần có để truy cập vào dữ liệu ngân hàng nhằm xây dựng các ứng dụng tạo mạng kết nối của các tổ chức tài chính và nhà cung cấp cho bên thứ 3.
Ethereum: Một dạng khác của Blockchain, là nền tảng của đồng Ether.
Insurtech (Công nghệ bảo hiểm): Thông qua sử dụng công nghệ để cung cấp các dịch vụ bảo hiểm đơn giản và hiệu quả.
Regtech (Công nghệ quản lý): Là loại hình công nghệ giúp cho công nghệ dịch vụ tài chính đáp ứng các quy tắc tuân thủ về tài chính. Đặc biệt là những quy định về chống rửa tiền và chống gian lận thông qua các quy định về xác minh khách hàng của các tổ chức tài chính.
Robo-Advisors (Các chuyên gia tư vấn tự động): Sử dụng các thuật toán với mục đích tư vấn, hỗ trợ người dùng đưa ra những quyết định tài chính nhằm giảm chi phí quản lý.
An ninh mạng: Vì sự gia tăng hoạt động tội phạm và lưu trữ phi tập trung dữ liệu, an ninh không gian mạng và Fintech được được vào nhằm đảm bảo hiệu quả.
Unbanked/ Underbanked: Dịch vụ nhằm phục vụ những cá nhân không thể tiếp cận được các dịch vụ ngân hàng truyền thống.

Những đặc điểm của Fintech

Trong ngân hàng: hỗ trợ các dịch vụ chuyển và thanh toán tiền.
Trong lĩnh vực tài chính: Fintech là nền tảng kết nối người cho vay và đi vay mà không cần gặp trực tiếp. Mọi hoạt động từ tiếp cận, đăng ký,… đều được hỗ trợ qua công ty cho vay sử dụng Fintech.
Fintech hoạt động dựa trên trí tuệ nhân tạo, có thể nhận diện, thống kê và thiết lập các nhu cầu… qua hệ thống thuật toán.
Fintech là bước mở đầu của công nghệ 4.0, với khả năng làm thay đổi thói quen của người vay từ hình thức truyền thống sang hình thức Online.
Fintech còn thay đổi nguồn nhân lực tài chính trong tương lai, 1 người có thể hỗ trợ nhiều khách hàng trong một lần.

Một số rủi ro tiềm ẩn trong Fintech

Bên cạnh những lợi ích cho các công ty và khách hàng, Fintech vẫn tiềm ẩn một số rủi ro như:

Các gia đình có thu nhập thấp sẽ không thể tiếp cận các dịch vụ ngân hàng.
Sự lên xuống thất thường từ cổ phiếu của các công ty Fintech khiến cho nhiều người nghi ngờ về tính ổn định của nó.
Sự thuận tiện quá mức có thể khiến cho một số khách hàng không thực sự hiểu các quyền hạn và nghĩa vụ của họ.
Các vấn đề về tính an toàn, độ chính xác của hệ thống tài chính Fintech vẫn cần được đảm bảo và siết chặt hơn.

Các công ty Fintech tại Việt Nam

Tại Việt Nam, hầu hết các startup ứng dụng Fintech đều có vốn đầu tư nước ngoài. Theo thống kê của năm 2019, Việt Nam có khoảng:

155 công ty hoạt động có ứng dụng lĩnh vực Fintech.
37 công ty hoạt động mảng thanh toán.
22 công ty hoạt động lĩnh vực Blockchain, Crypto & Remittance.
Hơn 25 công ty hoạt trong trong lĩnh vực cho vay nhanh.

Một số công ty Fintech trong lĩnh vực thanh toán như:

Công ty cổ phần dịch vụ di động trực tuyến – Momo
Công ty cổ phần giải pháp thanh toán Việt Nam – VnPay
Công ty cổ phần và công nghệ dịch vụ – Moca
Công ty cổ phần dịch vụ trực tuyến Cộng đồng Việt – Payoo
Công ty cổ phần Zion – Zalopay…

Một số công ty Fintech trong ứng dụng vay như: Doctor Đồng, Cashwagon, Vamo, Robocash, Lenbox, Tamo,….

Fintech trong tương lai

Với sự phát triển nhanh chóng của công nghệ 4.0, tiềm năng của Fintech là vô cùng lớn. Những công nghệ mới như: trí tuệ nhân tạo (AI), IoT giúp các chuyên gia phân tích và dự đoán hành vi, tiếp thị theo phân tích dữ liệu. Ngoài ra, Fintech còn đưa ra phỏng đoán và thói quen hành vi khách hàng, đưa các gợi ý cho quyết định chi tiêu vô thức của khách hàng thông qua các ứng dụng như: Ví điện tử, Thương mại trực tuyến B2C, mPOS,…

Nếu có bất kỳ câu hỏi và chia sẻ, hãy để lại bình luận bên dưới và đừng ngại tham gia X100 Coin Group để được thảo luận, trao đổi cùng các admin và nhiều member khác nhé!
Đừng quên theo dõi thường xuyên trang tiendientu.com – Nơi cung cấp và cập nhật các thông tin chi tiết liên quan về tiền điện tử nhanh nhất.